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姓名: | 陈真 |
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领域: | 资本运作 |
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地点: | 上海 宝山 |
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签名: |
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【理财案例】 周先生是做生意的,开有一家韩式餐馆。虽然自己的餐馆经营不是特别的红火,但是一个月赚到2万还是不成问题。周先生现在手头有一定的存款,除了平时餐馆经营用一些流动资金以外,剩余大概有50多万。他自己投资过一些黄金。但是价格还是亏损了。目前,他在考虑其他的投资方式,并咨询了国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师William。 【理财建议】 对此,嘉丰瑞德的William综合考虑了周先生的情况,一方面是家庭有小孩,有一定的家庭责任在身,另一方面,限制的资金量也挺大,自己平时却没有什么时间进行理财。另外,对理财投资也不是很懂。William给予周先生的建议是: 1、划分1年左右期限的资金用于中长期投资 对于50多万的闲置资金,建议可再继续划分出来可能闲置的1年以上的资金,这部分可用来进行中长期的投资。中长期投资的好处是,一般收益率相对较高,如一些固定收益类的产品,像稳利精选基金等,收益率可达9%-11.5%,比银行的理财产品都高出不少。而银行理财产品,则大多是短期的投资。 2、进行部分进取型的投资 此外,建议周先生也同时进行一些进取型的投资。进取型的投资风险要高一些,但是可博取较大的收益。以股票为例,比如配置估值不高的大盘蓝筹类股票,或估值较具优势的银行类的股票,相对风险还是较小的。如果也进行一些中长期的投资的话,取得正收益的几率还是比较大的。当然,如果是求稳妥的话,也可以选择机构类的投资方式,比如配置众星拱月mom证券投资计划这种有优先级保障收益的mom也可以。 3、平时的经营资金的管理和利用 另外,William还建议周先生,在经营餐馆的中也多加利用科技和互联网金融的作用,减少成本的投入以及提高资金的使用效率。简单的如零散资金,可以放置在余额宝当中获得增值。另外,使用网络收付款、缴税等,可以减少很多的人工成本。这些都是可以省下钱和赚到钱的手段。 4、长期的保障的考虑 最后,嘉丰瑞德的William还建议周先生现在可以考虑增加自己的保障基础,即参加统筹的社保和医保。社保和医保尽管只能保障基础的水平,但也是一个不错的提高保底保障的方式。如果今后有余力,可再增加商业保险的投入,如性价比很高的香港保险的重疾险,以及包含投资功能的保障、投资两全的保险等等。当然,周先生原来做的黄金投资,也可以尝试作为保障的一部分来继续投资,黄金可以保值,但是谈到保障的力度来说,还是专业的保险可能更为“擅长”。 总体说来,周先生的50多万资金,要想做好利用是需要做一些规划的。而好的规划、合适的规划,不但可以帮助理财赚钱,而且也是辅助事业成长的一个好帮手。 【本文链接:http://www.saferich.com/college/case/Single17264.html】 ![]() 为您提供专业的理财咨询,理财知识,理财攻略及理财案例。 |
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