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 【理财案例】

周先生是做生意的，开有一家韩式餐馆。虽然自己的餐馆经营不是特别的红火，但是一个月赚到2万还是不成问题。周先生现在手头有一定的存款，除了平时餐馆经营用一些流动资金以外，剩余大概有50多万。他自己投资过一些黄金。但是价格还是亏损了。目前，他在考虑其他的投资方式，并咨询了国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师William。

【理财建议】

对此，嘉丰瑞德的William综合考虑了周先生的情况，一方面是家庭有小孩，有一定的家庭责任在身，另一方面，限制的资金量也挺大，自己平时却没有什么时间进行理财。另外，对理财投资也不是很懂。William给予周先生的建议是：

1、划分1年左右期限的资金用于中长期投资

对于50多万的闲置资金，建议可再继续划分出来可能闲置的1年以上的资金，这部分可用来进行中长期的投资。中长期投资的好处是，一般收益率相对较高，如一些固定收益类的产品，像稳利精选基金等，收益率可达9%-11.5%，比银行的理财产品都高出不少。而银行理财产品，则大多是短期的投资。

2、进行部分进取型的投资

此外，建议周先生也同时进行一些进取型的投资。进取型的投资风险要高一些，但是可博取较大的收益。以股票为例，比如配置估值不高的大盘蓝筹类股票，或估值较具优势的银行类的股票，相对风险还是较小的。如果也进行一些中长期的投资的话，取得正收益的几率还是比较大的。当然，如果是求稳妥的话，也可以选择机构类的投资方式，比如配置众星拱月mom证券投资计划这种有优先级保障收益的mom也可以。

3、平时的经营资金的管理和利用

另外，William还建议周先生，在经营餐馆的中也多加利用科技和互联网金融的作用，减少成本的投入以及提高资金的使用效率。简单的如零散资金，可以放置在余额宝当中获得增值。另外，使用网络收付款、缴税等，可以减少很多的人工成本。这些都是可以省下钱和赚到钱的手段。

4、长期的保障的考虑

最后，嘉丰瑞德的William还建议周先生现在可以考虑增加自己的保障基础，即参加统筹的社保和医保。社保和医保尽管只能保障基础的水平，但也是一个不错的提高保底保障的方式。如果今后有余力，可再增加商业保险的投入，如性价比很高的香港保险的重疾险，以及包含投资功能的保障、投资两全的保险等等。当然，周先生原来做的黄金投资，也可以尝试作为保障的一部分来继续投资，黄金可以保值，但是谈到保障的力度来说，还是专业的保险可能更为“擅长”。

总体说来，周先生的50多万资金，要想做好利用是需要做一些规划的。而好的规划、合适的规划，不但可以帮助理财赚钱，而且也是辅助事业成长的一个好帮手。

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