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 【理财案例】

俞先生32岁，在一家五星酒店工作。俞先生最早从事现在酒店的保安工作，后来由于工作出色，一步步得到重用和升职，目前俞先生已晋身为酒店的管理者之一，大堂经理。现在俞先生的年薪有25万元。俞先生太太则从事美容行业，一个也有八、九千元的收入。这几年，他们也共同存下了一些钱。目前，俞先生家庭有资金大约60多万，不过在江苏，他们还有一套市区的房，价值有150多万。俞先生现在考虑起进行投资。

【理财建议】

对此，国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师William建议俞先生，其家庭投资可从以下几个方面去进行：

1、整体投资风格宜稳健

从家庭的财富来看，俞先生的奋斗经历很励志，家庭的赚钱也颇为不宜。因此，在未来家庭的投资当中，应当注重财富的保全和稳定增值，不太建议过多从事高风险的投资活动。对于稳健的投资，目前来看，比较适合他们的有银行理财产品、固定收益产品类的投资等。

银行理财产品，投资的门槛不高，一般5万即可，收益率在4%-5.5%左右，投资回报稳定。而固定收益产品类的投资，投资门槛稍高，不过收益也相对高一些，如稳利精选基金，收益率在6%-11.5%。这两类投资，可分配在总可投资资金的40%-60%左右。

2、适当的配置股市相关的投资产品

虽说不建议大比例的配置高风险的投资，但股票投资等，如果配置合理的比例，控制合适的投资规模的话，从长期的价值投资来看，还是比较值得推荐的。其实就配置最简单的指数型基金就可以，省时又省力，而且也去除了选股的风险性问题。这部分股市中的投资，建议配置的比例不要超过总的可投资资金的20%-30%为宜。

3、长期投资，少赌

此外，嘉丰瑞德的William还提醒，对于理财和投资，要注意坚持，并尽量利用资金的滚动效应去做复利投资。另外在生活中，还需要一定的戒赌。赌很容易让赚到的钱高速流失，靠赌，无论是那种类型的赌，可以说依靠这个永远也富不了，故提醒在未来的生活中，一定要远离赌这个因素。

4、继续工作赚钱

最后，William还建议俞先生和太太很好的把握好现有的机会做好工作，保持一个较稳定的收入来源。而对于一些保障的问题，比如社保、医保等，俞太太自己没有，建议也要找时机补缴上，以获得一个国家提供的，基础的社会保障。当然，如果今后生活得更好了，还可以考虑为家庭配置额外的商业保险来增加家庭保障的厚度，如增加经济实惠的海外保险等。但目前，建议还是应把基础的社保给补全会比较好一点。

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